O crédito pode ser um grande aliado ou um obstáculo para sua vida financeira, dependendo de como você o utiliza. No Brasil, o uso do cartão de crédito cresceu 20% em 2024, segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito (Abecs), mas os juros altos – até 430% ao ano no rotativo – ainda pegam muitos desprevenidos. Neste guia do AlphaInvestor, vamos te mostrar 5 estratégias eficientes para dominar o crédito, desde escolher o melhor cartão até evitar dívidas caras, ajudando você a impulsionar sua saúde financeira. Se você quer usar o crédito a seu favor e alcançar seus objetivos, continue lendo!
1. Escolha um cartão de crédito que atenda às suas necessidades
Nem todos os cartões de crédito são iguais, e encontrar o certo pode fazer uma grande diferença na sua vida financeira. Avalie suas necessidades: se você viaja muito, prefira cartões com programas de milhas, como o Nubank Ultravioleta, que oferece 1 ponto por real gasto. Se você busca economizar, cartões sem anuidade, como o do Inter ou Credicard, são ideais – eles não cobram taxas anuais e ainda oferecem cashback de até 1% em compras.
Compare também os benefícios e os juros: um cartão com anuidade de R$ 300, mas que te dá R$ 500 em milhas por ano, pode valer mais do que um sem anuidade. Porém, evite cartões com juros altos no rotativo – alguns chegam a 15% ao mês. Leia os termos do contrato e escolha um cartão que se alinhe aos seus hábitos de consumo, garantindo que ele te ajude a economizar ou ganhar recompensas, em vez de gerar custos desnecessários.
2. Pague o valor total da fatura todo mês
Uma das estratégias mais importantes para dominar o crédito é pagar o valor total da fatura do cartão de crédito todo mês, evitando o rotativo. Quando você paga apenas o mínimo, os juros acumulam rapidamente – por exemplo, uma fatura de R$ 2.000 com 15% de juros ao mês cresce para R$ 2.300 no próximo mês, e isso só piora com o tempo. Pagar o total evita que você entre em uma bola de neve de dívidas e mantém seu crédito sob controle.
Para facilitar, ajuste seus gastos ao seu orçamento: se você sabe que pode gastar apenas R$ 1.500 por mês no cartão, não ultrapasse esse valor. Use apps como o GuiaBolso para acompanhar seus gastos em tempo real e receber alertas se estiver perto do limite. Se precisar parcelar uma compra, confirme que as parcelas cabem no seu orçamento mensal – por exemplo, uma compra de R$ 600 em 6 vezes de R$ 100 só deve ser feita se você puder pagar esse valor mensalmente. Pagar a fatura completa é um hábito essencial para usar o crédito a seu favor.
3. Aproveite os programas de recompensas e cashback
Muitos cartões oferecem programas de recompensas que podem te ajudar a economizar ou ganhar benefícios. Por exemplo, o Itaú Personnalité dá 1 ponto por real gasto, que pode ser trocado por milhas ou descontos – se você gasta R$ 3.000 por mês, acumula 3.000 pontos, que podem valer até R$ 150 em passagens aéreas. Cartões como o Nubank Rewards oferecem cashback, devolvendo uma porcentagem das suas compras – 1% de R$ 2.000 gastos equivale a R$ 20 de volta.
Para maximizar os benefícios, use o cartão para todas as suas despesas fixas, como mercado, contas e assinaturas, desde que pague a fatura integralmente. Concentre os gastos em um único cartão para acumular mais pontos e verifique as regras do programa – alguns pontos expiram em 2 anos, então planeje usá-los antes. Esses programas transformam suas compras do dia a dia em economias ou vantagens, ajudando a impulsionar sua vida financeira sem esforço adicional.
4. Mantenha um bom score de crédito
Seu score de crédito é um indicador da sua saúde financeira e afeta sua capacidade de conseguir crédito com boas condições. No Brasil, o score varia de 0 a 1.000 no Serasa, e um valor acima de 700 é considerado bom, facilitando aprovações de empréstimos ou financiamentos com juros menores. Para manter ou aumentar seu score, pague todas as suas contas em dia – atrasos, mesmo de R$ 50, podem reduzir sua pontuação em até 100 pontos.
Outro hábito é evitar muitas consultas ao seu score em um curto período – se você solicita vários cartões ou empréstimos ao mesmo tempo, isso pode sinalizar risco aos bancos. Use ferramentas gratuitas como o Serasa Score para monitorar sua pontuação e corrigir eventuais erros, como dívidas quitadas que ainda aparecem como pendentes. Um bom score te dá acesso a melhores taxas – por exemplo, um empréstimo de R$ 10.000 com score alto pode ter juros de 2% ao mês, enquanto um score baixo pode resultar em 4%, economizando até R$ 2.400 em um ano.
5. Evite dívidas caras e use o crédito com propósito
O crédito pode ser útil, mas usá-lo sem propósito pode te levar a dívidas caras. Evite financiar compras desnecessárias ou pagar o mínimo da fatura – se você precisa de dinheiro, opte por empréstimos pessoais com juros mais baixos, como os do Nubank, que cobram cerca de 3% ao mês, em vez de usar o rotativo do cartão, que pode chegar a 15%. Por exemplo, financiar R$ 5.000 no cartão com 15% ao mês acumula R$ 750 de juros em um mês, enquanto um empréstimo a 3% custa apenas R$ 150.
Use o crédito com propósito: para emergências, compras planejadas ou investimentos que tragam retorno, como um curso que aumente sua renda. Antes de usar o cartão, pergunte: “Posso pagar isso à vista?” ou “Isso é essencial?”. Se a resposta for não, espere até ter o dinheiro. Criar esse hábito evita que o crédito se torne uma armadilha e te ajuda a usá-lo como uma ferramenta para crescer – por exemplo, usar o cartão para pagar um curso de R$ 1.000 que te ajuda a ganhar R$ 2.000 a mais por mês é um uso estratégico do crédito.
Dominar o crédito é um passo essencial para impulsionar sua vida financeira, e com essas 5 estratégias eficientes, você pode usar o crédito a seu favor sem cair em dívidas. Escolha o cartão certo, pague a fatura completa, aproveite recompensas, mantenha seu score alto e use o crédito com propósito. No AlphaInvestor, estamos aqui para te ajudar a prosperar. Quer mais dicas? Confira nossos guias sobre transformar suas finanças com hábitos poderosos ou impulsionar sua renda extra, e dê o próximo passo rumo à sua independência financeira!
